Idea#18: Insurtech - Seguros para expatriados y nómadas digitales

Seguro digital transparente y simple para expatriados y nómadas digitales. El producto también podría tener una línea de negocio para estudiantes extranjeros.

Presentamos ideas de negocio probadas y exitosas en el extranjero que pueden ser reproducidas tanto en España como en América Latina.

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TL;DR: Oportunidad 

Seguro digital transparente y simple para expatriados y nómadas digitales. El producto también podría tener una línea de negocio para estudiantes extranjeros.

💰 Inversión total por valor de: 9.9M€. (Entrepreneur First)

🎯 Target y Mercado: España y México son los países con más expats del mundo. Por otro lado, hay otro gran número de países en los que el modelo podría tener cabida por su gran número de expats como Canadá, Nueva Zelanda o Austria. Y, también existen países con un fuerte crecimiento de expats y, sobretodo, de nómadas digitales desde la pandemia y el inicio del teletrabajo como Indonesia, entre muchos otros en Asia y América Latina.

🌊 Tracción: La empresa feather crece 3x más rápido en España que en otros países como Alemania. El perfil del expat o nómada digital suele ser de capacidad económica elevada y con afinidad por las nuevas tecnologías y los canales digitales.

🏧 Modelo de negocio:  B2C - Modelo transaccional por venta de seguro.

🚀 Éxito: Existen grandes empresas insurtech como Lemonade (IPO con 1.6Bn$ de valoración) y hay startups de renombre en el ecosistema Insurtech en España como Coverfy o Rastreator.  Rastreator es uno de los principales comparadores de seguros de España; su grupo fue vendido por Admiral y Mapfre por 560M€.

Hoy presentamos la startup Feather:

Seguro digital transparente y simple para expatriados y nómadas digitales. Proceso de registro fácil y digital. Paga de manera mensual en lugar de anual. El producto también está disponibles para estudiantes extranjeros. 

🔗 Link web: https://feather-insurance.com/

🌎 Fundada en Alemania en 2018

Actualmente, están presentes en Alemania, Francia y España.

¿Por qué fundar esta empresa en España?

🎯    Target y Mercado:

• Tamaño de mercado y crecimiento: En España viven 6.493.147 expatriados (expats) registrados (podrían ser muchos más) y existe un gran número de trabajadores alrededor del mundo que desde la pandemia y la integración del teletrabajo viven en otros países de forma permanente o durante periodos de tiempo largos (nómadas digitales).

• Target: el perfil del expat o nómada digital suele ser de capacidad económica elevada y con afinidad por las nuevas tecnologías y los canales digitales.

• Dinámica de Mercado y Oportunidad: Oferta Fragmentada: No es que no haya opciones para que los extranjeros obtengan seguros; hay muchas. Pero es precisamente porque la oferta está fragmentada y es difícil de adaptar a las necesidades individuales que esta empresa puede hacerse un lugar a pesar de la fuerte competencia de los operadores tradicionales.

• Dinámica de Mercado y Oportunidad: Territorios: Los países con más expats del mundo son España y México, justo nuestros países. Por otro lado, hay otro gran número de países en los que el modelo podría tener cabida por su gran número de expats como Canadá, Nueva Zelanda o Austria. Y, también existen países con un fuerte crecimiento de expats y, sobretodo, de nómadas digitales desde la pandemia y el inicio del teletrabajo como Indonesia, entre muchos otros en Asia y América Latina.

Si quieres desarrollar la idea de negocio y quieres más información de por qué desarrollar esta empresa en España o América Latina: Lánzate.      

Modelo de negocio probado y exitoso: Feather

🏦 Inversión e Inversores:

💰 Ha recibido Inversión total por valor de: 9.9M€ (valoración aproximada de 40M$)

Inversores destacados:

💸 Entrepreneur First: han realizado 442 inversiones / de las cuales 29 han sido exitosas / Su portfolio / Inversor en compañías como Musiio o Sonantic.

🌊  Principales Métricas disponibles de la empresa Feather:

• +90.000 clientes.

• 4.8 estrellas con 765 reseñas en Trustpilot y Google.

• Feather ha conseguido en 6 meses en España lo mismo que en 18 meses en Alemania.

• Tráfico: 90.000 usuarios por mes con un bounce rate del 40% y 6.2 páginas vistas por visita; estos datos muestran un gran interés por parte del usuario que entra en su web. 

• 50 Empleados en linkedin.

El producto de Feather que puedes replicar tú en España:

🛠️ Producto:

Ofrece una herramienta de recomendaciones para ayudar a las personas a entender qué tipo de cobertura podrían necesitar, empezando por el seguro médico, pero también incluyendo opciones adicionales como el seguro de vida, de mascotas, de automóvil y de responsabilidad civil personal o para actividades concretas de alto riesgo como el esquí o el surf. 

Además, el producto se destaca por su atención al cliente en varios idiomas, lo cual es un gran beneficio para expatriados que no hablan el idioma del país con fluidez. 

🏧 Modelo de negocio: Comisiones de Venta de Seguros

Como corredor de seguros digital, actúas como intermediario entre los clientes y las aseguradores. Ganas una comisión por cada póliza de seguro que vendes.  Esta comisión es una parte del monto que los clientes pagan por sus seguros y es pagada por la aseguradora.

La comisión puede variar dependiendo del tipo de seguro y del acuerdo específico entre la empresa y la aseguradora.

Para entender de forma básica el funcionamiento del mercado asegurador hay que destacar la diferencia entre Aseguradora y Correduría: 

Aseguradora: es una entidad financiera (no bancaria) cuya actividad económica consiste en producir el servicio de seguridad, cubriendo determinados riesgos económicos. 

Correduría: son brokers / comercializadoras. Están en contacto directo con aseguradoras para conocer las coberturas que ofrecen y actúan como intermediarios con el asegurado. 

Por tanto, en general, los agentes de seguros están vinculados a una compañía aseguradora y los corredores son independientes y pueden ofrecer un seguro más a medida del cliente. 

Las comisiones de las corredurías de media se encuentran sobre el 15%. 

👥 Equipo:

1.) Rob Schumacher: Este fundador de la empresa estudió matemáticas. A nivel laboral fue fundador de un proyecto para utilizar menos los dispositivos móviles y trabajó un par de años en McKinsey como consultor. 

2.) Vincent Audoire: Ingeniero informático ha trabajado en varias empresas como desarrollador de iOS y trató de fundar una startup en 2015 en el sector turístico. 

🗣️ Recomendación Equipo:

Para iniciar con éxito esta idea de negocio en España, sería sumamente beneficioso contar con:

• Head of product: Experto en seguros y compliance. El equipo debería contar un alguien con experiencia en seguros y sus regulaciones que sepa diseñar y negociar productos en el sector de seguros. 

• CMO / Growth Hacker: puesto que es una startup B2C donde sus captaciones de clientes provienen principalmente de internet y los canales digitales se encuentran altamente saturados sería muy positivo que un especialista se haga cargo. 

• CTO: como extra, con un CTO se podría desarrollar una buena interfaz para recomendar y personalizar seguros que sumaría mucho valor a la empresa. 

• Las ventas de seguros, actualmente, se cierran en su mayoría a través de llamada telefónica. Por tanto, en el corto plazo los fundadores tendrán que hacer llamadas con clientes con muy buen don de gentes y en el medio-largo plazo es importante construir un buen equipo de llamadas telefónicas. 

Conclusión y éxito

💡 El mercado de corredurías se encuentra altamente fragmentado y de hecho muchos de los negocios son familiares. Esto ha producido que el M&A entre con gran fuerza con grandes corredurías y fondos de Private Equity comprando pequeñas y medianas empresas (estratégia de build up). Y, con esto queremos decir que aunque haya un player ya en el mercado español consideramos que hay hueco para más de un competidor. Por otro lado, la empresa también se podría fundar en otros países de Asia o América latina y hacerse fuerte con seguros para nómadas digitales o expats en estas zonas con alto crecimiento como hemos comentado anteriormente. 

🚀 Ejemplos de empresas similares vendidas:

1.6Bn$ - Lemonade: es una de las insurtech más conocidas a nivel global. Ofrecen seguros de hogar, de inquilinos, y más recientemente, seguros de vida y mascotas. La compañía es conocida por su enfoque en la tecnología y la experiencia del usuario, utilizando inteligencia artificial para agilizar el proceso de reclamos y suscripción de pólizas. Salió a bolsa en julio de 2020 en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con una valoración de 1.6Bn$. 

145M$ - Metromile: la empresa que ofrece seguros de automóvil basados en el uso, donde los clientes pagaban por las millas que conducían, fue adquirida por Lemonade por 145M$. 

Existen grandes empresas de renombre en el ecosistema Insurtech en España como Coverfy o Rastreator.  Rastreator es uno de los principales comparadores de seguros de España; su grupo fue vendido por Admiral y Mapfre por 560M€.

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